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      明年起全國實施動產和權利擔保統一登記,中小企業融資迎利好    
      更新時間:2020/12/19    
      中小企業融資又迎利好消息。12月14日,國務院常務會議決定,從2021年1月1日起,對動產和權利擔保在全國實行統一登記。原由市場監管總局承擔的生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記和人民銀行承擔的應收賬款質押登記,以及存款單質押、融資租賃、保理等登記,改由人民銀行統一承擔,提供基于互聯網的7×24小時全天候服務。
      近年來,在政策引導下,我國金融機構不斷提高企業信用貸款發放力度,但擔保融資仍是企業尤其是中小微企業的重要融資方式。在金融實踐中,中小企業缺乏不動產抵押物,同時其原材料、產成品等動產雖然是重要資產,但難以作為融資擔保物,融資難、融資貴問題仍然存在?;诖?,探索實行動產和權利統一登記,打破動產抵押擔保信息不對稱現狀,成為解決中小企業融資難的破題之舉。

      目前來看,我國動產融資市場發展還較為滯后。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,根據世界銀行統計數據,目前,中國的動產資產有50萬億元至70萬億元,金融機構每年的短期貸款余額在30萬億元左右,其中,動產擔保貸款只有5萬億元至10萬億元,低于發達國家動產擔保貸款占短期貸款總額60%至70%的比例。
      不僅如此,登記權限的分散也給企業動產擔保造成了困難?!霸诂F有的動產擔保登記體系下,動產擔保登記較為分散,不同的動產和權利登記權限散落在多個部門,既不利于企業方便快捷地辦理登記,也不利于金融機構了解掌握相關信息?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼告訴《金融時報》記者,建立全國統一的動產融資擔保登記系統有助于解決上述問題,進而盤活企業動產。

            中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示,銀行在為中小企業提供融資的過程中,要求提供抵押擔保,主要目的并非是將來占有或處置抵質押物,而是將其作為第二還款來源,在借款人和銀行之間形成一種風險分擔機制。然而,就目前情況來看,不動產抵押登記相對明確好處理,動產抵押登記部門不一、各地辦理不一,甚至有些地方辦理登記,有些地方不辦理登記。另外,與不動產相比,動產抵押更需要登記來證明物權。據此看來,統一動產和權利抵質押登記,有助于提高金融機構支持中小企業的積極性,進而緩解企業融資難融資貴問題。

            據了解,2007年,人民銀行征信中心建立了全國首個基于互聯網的動產融資登記系統——應收賬款質押登記公示系統,后改名為征信中心動產融資統一登記公示系統,目前已發展成為全國最大的涉及動產交易的登記系統。2019年4月開始,北京、上海、重慶、廣州等地市陸續開展了動產和權利擔保統一登記試點,便利企業擔保融資。試點內容主要為,北京18個區市場監管局(分局)、上海17個區市場監管局(分局)、重慶41個區市場監管局(分局)和廣州11個區市場監管局(分局)委托人民銀行征信中心辦理生產設備、原材料、半成品、產品的抵押登記業務。據統計,試點中,民營和中小微企業新增擔保登記業務占比超過95%,融資金額占比超過80%。

            此外,本次國常會還明確,此前已作動產和權利擔保登記的,不需要重新登記,有關部門要妥善做好存量信息數據移交等銜接工作。對新登記的,由當事人通過動產融資統一登記公示系統自主辦理,并對登記內容的真實性、完整性和合法性負責;登記機構不對登記內容進行實質審查。

            董希淼表示,在前些年部分省市試點的基礎上,對動產和權利擔保在全國實行統一登記并調整相關部門登記權限,既可方便企業辦理動產和權利擔保登記,節約企業辦理登記手續的成本,也有助于金融機構及時全面掌握企業相關信息,更加敢貸、愿貸,提升為企業擔保融資的意愿和效率。


      來源:金融時報

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